Imagine poder contar com uma renda passiva caindo todo o mês na sua conta e nunca mais perder o sono pensando no futuro e na aposentadoria? E mais, poder viver desses rendimentos e aproveitar a vida agora, enquanto tem saúde e disposição?
Pois saiba que cartas de crédito não existem apenas para adquirir bens e serviços sem pagar juros. Com a estratégia certa, você levanta crédito barato para investir em imóveis para locação, enquanto alavanca o seu patrimônio e deixa um legado imobiliário para os filhos e netos.
Hoje, a solução que tem transformado a vida dos brasileiros se chama Consórcio de Investimento Patrimonial para Renda Passiva (CIP-RP), do Grupo Redesul.
Este é um método eficiente para multiplicar patrimônio e construir uma renda vitalícia sem se preocupar com instabilidades do mercado financeiro. Também, é uma estratégia para quem está cansado de aplicações que não dão a segurança e o rendimento esperados.
Mas o que é esse CIP-RP e como saber se ele funciona para mim? Eu explico todos os detalhes desta estratégia a partir de agora. Vem ver!
O que é CIP-RP?
O CIP-RP, ou Consórcio de Investimento Patrimonial para Renda Passiva, é uma estratégia inovadora desenvolvida pelo Grupo Redesul, especialista em produtos financeiros. Seu objetivo é potencializar o patrimônio utilizando cartas de consórcio imobiliário de forma alavancada.
Ou seja, você pode ter mais imóveis além do seu, alugar e receber dinheiro de sobra dessa operação apenas utilizando o consórcio de imóveis via CIP-RP. E isso, sem se preocupar com os juros que reduzem o seu ganho, como acontece nos financiamentos para investimento.
E não se preocupe, se você tem pressa e acha que o consórcio demora, eu vou mostrar logo mais uma maneira de adiantar a contemplação para gerar renda passiva com cartas de crédito, sem depender dos sorteios.
Como gerar renda passiva com CIP-RP?
Em primeiro lugar, para você aproveitar todos os benefícios do CIP-RP é preciso entrar em um grupo de consórcio imobiliário. Normalmente, quem não tem pressa aguarda pelos sorteios.
Sendo assim, quando a cota é contemplada, o consorciado compra o imóvel, aluga-o e, com o aluguel que receberá, paga as parcelas restantes do plano podendo até sobrar um residual para o seu bolso.
Ou seja, você pode planejar a aquisição de imóveis para locação de maneira que o valor do(s) aluguel(éis) pague o restante do consórcio, sobrando uma renda passiva para você todos os meses. E tudo isso enquanto constrói uma carteira de imóveis!
E com poder de compra à vista; você tem uma economia que pode ultrapassar 60% na aquisição dos imóveis. Ou seja, menos custo no seu bolso.
A fórmula CIP-RP na prática
Imagine agora que você invista em duas cartas de crédito imobiliário no valor de R$ 400 mil cada uma, com prazo de pagamento de 240 meses.
Vou acrescentar aqui a opção de investir apenas meia parcela até a contemplação. Neste caso, o investimento mensal de cada cota ficaria em R$1.041,67. Agora, vamos supor que você seja contemplado por sorteio depois de 60 meses (cinco anos).
Até aqui, você terá investido um total de R$71.884,24, considerando uma correção de INCC de 7% ao ano. Assim, o valor atualizado de cada carta estará em R$ 524.318,40, tendo um total de R$ 1.048.636,80 em crédito para comprar imóveis.
Neste cenário, depois da contemplação, o valor da parcela passa a ser R$ 6.260,36. Guarde este número, ok?
Agora veja essa conta na prática:
- Duas cartas de R$ 400 mil: R$ 800 mil em crédito
- Prazo: 240 meses
- Valor da (meia) parcela até a contemplação: R$ 1.041,67
- Tempo de investimento (contemplação): 60 meses
- Valor da parcela após a contemplação: R$ 6.260,36
- INCC: 7% ao ano
- Valor total investido: R$71.884,24
- Valor atualizado das duas cartas juntas: R$ 1.048.636,80
Siga essa linha de raciocínio: com o crédito de mais de R$ 1,04 milhão, você pode comprar 2 imóveis por R$ 524.318,40, certo?
Portanto, colocando esses imóveis para alugar por uma média 0,6% de seu valor, o rendimento mensal com a locação será de R$ 6.291,82.
Com esse rendimento, você pode quitar as 180 parcelas que restaram de ambos os planos e ao final ter um patrimônio milionário totalmente seu.
Renda passiva antes da quitação do plano
Por outro lado, se você considerar que o aluguel varia de 0,6 a 1% do valor do imóvel ou até mais, dependendo da localização, é possível inclusive obter retornos sobre esse investimento mesmo antes da quitação do consórcio.
Ou seja, caso escolha bem a localização e o imóvel, poderá locar por 0,8% ao mês, o que equivale a um total de R$ 8.389,08 de recebimento mensal, sobrando no seu bolso um residual de R$ 2.128,72.
Com esse valor, você pode investir em renda fixa ou até mesmo iniciar uma nova carta de crédito para aumentar seu patrimônio.
Alavancando o patrimônio imobiliário
Considerando a simulação que apresentei no capítulo anterior, você teria investido apenas R$ 71.884,24 para constituir um patrimônio imobiliário de R$ 1.048.636,80 com o CIP-RP. Ou seja, a alavancagem patrimonial aqui seria de 1.358,79%.
Com essa estratégia, além de alavancar seu patrimônio, você terá em seu nome dois ativos patrimoniais geradores de renda passiva e vitalícia.
Vale lembrar que, com o valor do crédito, você também pode comprar apenas um imóvel de alto padrão ou três imóveis mais simples, de menor valor. Por isso, traçar uma estratégia personalizada para você é o caminho mais adequado.
Adiantando a contemplação
Até aqui, vimos que a estratégia para gerar renda passiva com carta de crédito é entrar em um grupo de consórcio e aguardar ser sorteado. Mas, como prometi, agora vou explicar como adiantar essa contemplação.
Tenha em mente que o caminho para quem tem pressa é entrar no consórcio do CIP-RP e ofertar lances. Ou seja, você pode usar uma parte de um dinheiro que tenha guardado – como o FGTS – mais um valor de lance embutido.
O lance embutido é uma maneira de oferecer um valor para adiantar a contemplação sem precisar desembolsar nada. Isso porque você pode deduzir um percentual do seu próprio crédito para fazer essa oferta.
E ainda, para turbinar a contemplação, é possível somar o lance embutido com um dinheiro que você já tem e aumentar ainda mais seu poder de contemplação acelerada. Portanto, com essa combinação estratégica a chance de contemplar nos primeiros meses é bastante alta.
Fórmula para adiantar a contemplação
Veja como fica a simulação com ambos os lances combinados com o objetivo de acelerar a contemplação da carta de crédito:
- Duas cartas de R$ 400 mil: R$ 800 mil em crédito
- Parcela inicial total das 2 cotas: R$ 2.083,34
- Lance embutido: R$ 150 mil por carta
- Lance com recursos próprios: R$ 100 mil por carta
- Contemplação: mês 10
Sendo assim, você terá investindo R$ 20.833,34 de parcelas + R$ 200 mil de recursos próprios, e terá R$ 500 mil de crédito para adquirir um ou dois imóveis para locação.
Considerando que, num plano de 240 meses, a contemplação ocorreu na parcela 10, ainda faltarão 230 parcelas de R$ 2.083,34 para quitar, certo?
Agora, vamos imaginar que você compre um imóvel de R$ 500 mil e o alugue por 0,6%. Neste caso, o valor do rendimento deste aluguel será de R$ 3 mil. Ou seja, você consegue pagar as parcelas dos consórcios e ainda sobra cerca de R$ 1 mil por mês.
Aqui, você alavancou seu patrimônio em 126,42% e ainda garantiu uma renda passiva mensal!
Por que o CIP-RP é mais vantajoso para gerar renda passiva?
Se você ainda não tem certeza de que esta é uma operação que vale a pena, experimente comparar o CIP-RP com poupança e com uma renda fixa atrelada ao CDI. Eu fiz essa comparação para você.
Então, relembrando: no capítulo sobre a fórmula do CIP-RP, você viu que em 60 meses é possível promover uma alavancagem com duas cartas de crédito de R$ 400 mil cada, investindo R$ 71.884,24 e levantando R$ 1.048.636,80.
A alavancagem patrimonial neste caso foi de 1.358,79%.
Pois bem, se você investir esses mesmos R$ 71.884,24 durante 60 meses na poupança, com base no rendimento atual de 6% ao ano + TR, você teria um montante de
R$ 91.803,63, ou seja, retorno bruto de apenas 27,31% em 5 anos.
Se você considerar que a inflação acumulada dos últimos 5 anos foi de 27,93%, isso significa que o rendimento da poupança, neste caso, não pagaria nem a inflação.
Por outro lado, se você aplicasse esse mesmo valor, durante o mesmo período de 60 meses em um título de renda fixa, com base na Selic em 11,75% ao ano, o rendimento seria de R$ 104.105,49, o que representa um ganho bruto anual de 44,18%.
Veja que, com a estratégia CIP-RP, o potencial de alavancagem patrimonial é muito maior. Então, compare o retorno de cada operação, caso você investisse R$ R$ 71.884,24 em 60 meses:
- CIP-RP: 1.358,79%
- Renda fixa: 44,18%
- Poupança: 27,31%
Quer mais vantagens? Veja a seguir.
Investindo o extra em renda fixa
Agora, considere o seguinte cenário: você fez essa operação, os inquilinos estão pagando as parcelas do seu consórcio através do aluguel e ainda sobrou R$ 1 mil de renda extra, como usei no exemplo da contemplação acelerada.
O que aconteceria se você investisse esses R$ 1 mil em uma renda fixa com rendimento atrelado ao CDI? Considerando o tempo restante de pagamento dos consórcios, você teria um rendimento de R$ 796.496,99.
Portanto, com essa estratégia, você teria:
- O imóvel, que vai valorizar ao longo dos anos;
- A renda passiva do aluguel, que também será corrigida ao longo dos anos;
- E ainda teria R$ 796.496,99 em dinheiro, que também pode gerar renda passiva.
Você consegue imaginar algum investimento mais vantajoso do que este para gerar renda passiva? Eu desconheço.
Por que o CIP-RP é diferente de outras estratégias com consórcio?
Em primeiro lugar, o Grupo Redesul tem 13 anos de experiência com consórcios, auxiliando mais de 5 mil brasileiros a impulsionarem patrimônio e finanças e gerando R$ 1,6 bilhão em crédito.
Com toda essa experiência na área financeira, nossos especialistas estudaram as principais demandas e necessidades dos investidores e traçaram uma estratégia para transformar o consórcio em um gerador de renda passiva.
E isso, de forma a garantir que o CIP-RP esteja alinhado com a Lei dos Consórcios.
Essa experiência com estratégias de alavancagem patrimonial é fundamental, mas sozinha não surte efeito. Para que o CIP-RP funcione, é preciso de dois fatores:
- Acesso a muitos grupos de consórcio;
- Perícia para mapear todos esses grupos.
A Redesul trabalha com aproximadamente 2 mil grupos de consórcios de bancos e administradoras sólidas, como:
- Itaú
- Bradesco
- Santander
- Banco do Brasil
- Caixa Econômica
- Porto Seguro
- Rodobens
- Servopa
- Embracon
Além disso, no caso da oferta de lances para adiantar a contemplação, é preciso contar com uma equipe bastante familiarizada não apenas com os grupos de consórcio, mas também com as regras de cada administradora.
Sendo assim, apenas especialistas mais experientes conseguem executar uma varredura no histórico de lances de todos esses grupos, verificar o que vem contemplando nos últimos meses e localizar com precisão em qual deles a sua oferta será vencedora em pouco tempo.
É por isso que na Redesul esse tipo de contemplação é quase diária.
O CIP-RP do Grupo Redesul tem risco?
Não. Mesmo que você não queira comprar imóveis, depois de contemplado você pode usar a estratégia do CIS-RG e gerar lucro na venda da sua carta contemplada.
Mas caso queira definitivamente parar de investir nas parcelas do consórcio e desistir no meio do caminho, ainda assim é possível reaver o que investiu em fundo comum quando a cota for sorteada ou no encerramento do grupo.
Sendo assim, o valor também será corrigido ao final do grupo, mantendo seu poder de compra.
Mas muito antes que isso aconteça, o Grupo Redesul tem diversas maneiras de ajudar você a negociar com as administradoras. É por isso que nossa cota de desistência está abaixo de 2%.
Então o CIP-RP é seguro para gerar renda passiva com consórcio?
Totalmente seguro, porque a estratégia é amparada pela Lei dos Consórcios do início ao fim. Na verdade, não há nada que impeça você de investir em cartas de crédito, comprar imóvel e alugar para gerar renda passiva.
Do mesmo modo, estratégias com lances são absolutamente regulares e dentro da lei.
Portanto, mesmo que você não queira alugar esses imóveis para gerar renda passiva, o “pior” que pode acontecer é você ter mais de uma propriedade no seu nome para usufruto da sua família.
Sendo assim, se o que você quer é uma estratégia inteligente e totalmente segura para alavancar seu patrimônio e gerar renda passiva, o CIP-RP é o caminho.
Com este método, nós podemos ajudar você a usar o consórcio imobiliário para viver de renda e nunca mais se preocupar com aposentadoria.
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